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Simulador de Financiamento

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Valor de Referência do Veículo

R$

FIPE como referência. Ajuste para o valor real negociado.

R$

Valor a financiar

R$ 109.145,6

Quer só comparar as 4 modalidades?

Pule a customização e veja parcela e total de CDC, Leasing, Consórcio e Assinatura lado a lado.
Qual escolher?

CDC. Crédito Direto ao Consumidor

Empréstimo bancário para compra do veículo. O carro fica em seu nome desde o início, com alienação fiduciária como garantia ao banco. Tributado pelo IOF (~3,38% sobre o saldo financiado em 12 meses).

Resultado da Simulação

Parcela Mensal

R$ 0,00

48x fixas

Valor financiado R$ 0,00
Total de juros R$ 0,00
IOF (estimado) R$ 0,00
CET aproximado (a.a.) 0,00%
Total a pagar R$ 0,00
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Importante: veículo fica alienado ao banco até quitação. É possível vender com transferência da dívida (sujeita à aprovação do banco) ou quitar antes para liberar o documento.

CET inclui juros + IOF estimado. Bancos somam ainda tarifa de cadastro, seguro prestamista e gravame — verifique a planilha real antes de assinar.

Comparativo das Simulações

Baseado no valor do veículo de R$ 136.432,0. Totais trazidos a valor presente para comparação justa.

CDC

Seu nome

Total a valor presente

-

Parcela

-

Prazo

-

Quando

Imediato

Leasing

Após residual

Total a valor presente

-

Parcela

-

Prazo

-

Quando

Imediato

Consórcio

Após quitar

Total a valor presente

-

Parcela

-

Prazo

-

Quando

Sorteio/lance

Assinatura

Sem patrimônio

Total no período*

-

Mensalidade

-

Prazo

-

Quando

Imediato

Total VP: totais nominais descontados a valor presente (taxa de desconto = taxa de juros do CDC) para comparação justa entre fluxos de caixa diferentes.

* Assinatura: despesa pura no período (sem ativo ao final). Inclui IPVA, seguro e manutenção. CDC e Leasing geram patrimônio (carro fica seu); Consórcio e Assinatura têm ressalvas.

Simulação ilustrativa. CET, IOF e reajustes são estimativas com base em parâmetros típicos de mercado, números reais variam por instituição, perfil de crédito, prazo e produto contratado. Consulte a planilha CET oficial do banco/administradora/locadora antes de assinar qualquer contrato.
Qual modalidade escolher?

Pontos de atenção:

  • Compare o CET (Custo Efetivo Total), não a taxa anunciada. CET inclui juros + IOF + tarifas + seguro prestamista.
  • Prazo longo reduz parcela mas aumenta juros totais. Em 60x você paga ~2,3× mais juros que em 24x para a mesma taxa.
  • Negocie o valor do veículo. FIPE é apenas referência: concessionária pode estar acima ou abaixo.
  • Entrada maior = menos juros no CDC e Leasing. 30 a 50% costuma ser o ponto ótimo.
  • Leasing PJ no Lucro Real tem benefício fiscal (contraprestação dedutível). PF: avalie se o prazo mínimo de 24 meses cabe no plano.
  • Consórcio só vale se você não tem pressa e tem disciplina para esperar contemplação por sorteio.
  • Assinatura faz sentido para quem troca carro a cada 1 a 3 anos e roda dentro da franquia. Acima dela, custo/km dispara.
  • Leia o contrato. Multas de quebra antecipada, reajustes anuais e cláusulas de devolução são onde o "bom negócio" frequentemente vira armadilha.

Onde contratar:

  • CDC/Leasing: bancos, financeiras e bancos das montadoras.
  • Consórcio: apenas administradoras autorizadas pelo Banco Central (consulte cadastro no BACEN antes de contratar).
  • Assinatura: grandes locadoras e programas próprios das montadoras.

Resumo rápido:

  • CDC: quer ser dono já, paga IOF, taxa maior.
  • Leasing: taxa menor, sem IOF, ideal PJ Lucro Real.
  • Consórcio: sem pressa, sem juros (mas com taxa adm + reajuste).
  • Assinatura: flexibilidade total, sem patrimônio.

Perguntas frequentes

Financiamento (CDC)

Como simular o financiamento de um carro?
No simulador de financiamento do CarroLens, informe o valor do veículo (ou use o preço FIPE), o valor de entrada, o número de parcelas e a taxa de juros. A ferramenta calcula o valor da parcela mensal e o total a pagar pelo sistema CDC (Crédito Direto ao Consumidor).
O que é financiamento CDC de veículos?
O CDC (Crédito Direto ao Consumidor) é a modalidade mais comum de financiamento de carros no Brasil. O banco paga o veículo à vista para o vendedor e você quita o valor em parcelas mensais fixas, com juros. O carro fica alienado ao banco até a quitação.
Como calcular a parcela do financiamento pelo preço FIPE?
Use o preço FIPE do veículo como valor financiado no simulador do CarroLens, defina a entrada e o prazo, e a calculadora retorna a parcela estimada. Lembre-se de que a taxa de juros real depende do seu perfil de crédito e do banco.

Consórcio

Como funciona o consórcio de veículos?
No consórcio você entra em um grupo de pessoas que pagam parcelas mensais sem juros (mas com taxa de administração). A cada mês, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou por lance e recebem a carta de crédito para comprar o veículo. É indicado para quem não tem pressa e quer fugir dos juros do financiamento.
Consórcio tem juros? Qual o custo real?
Consórcio não tem juros, mas tem taxa de administração (geralmente entre 15% e 25% do valor da carta, diluída nas parcelas) e pode ter fundo de reserva e seguro. Some também o reajuste anual da carta de crédito. No simulador do CarroLens você vê a parcela, o custo total e o valor a valor presente para comparar de forma justa com o financiamento.
O que é lance no consórcio?
O lance é um valor extra que você oferece para ser contemplado antes do sorteio. Quem dá o maior lance na assembleia é contemplado e recebe a carta de crédito. É uma forma de antecipar a compra do veículo, mas exige dinheiro disponível além das parcelas.

Leasing

O que é leasing (arrendamento mercantil) de veículos?
No leasing, a instituição compra o veículo e o arrenda (aluga) para você por um prazo, com parcelas mensais. Ao final, você pode comprar o carro pagando o valor residual garantido (VRG), renovar o contrato ou devolver o veículo. É comum não ter IOF e, para empresas no Lucro Real, tem benefício fiscal.
O que é o valor residual garantido (VRG) no leasing?
O VRG é o valor mínimo que a arrendadora garante receber pelo veículo ao final do contrato, correspondente à opção de compra. Você pode pagá-lo diluído nas parcelas, como entrada no início ou de uma vez no fim ao decidir ficar com o carro. É o que diferencia o leasing de um aluguel comum.
Leasing vale a pena para pessoa física?
Para pessoa física, o leasing pode ter taxa menor que o CDC e não cobra IOF, mas tem prazo mínimo (em geral 24 meses) e custo alto na quebra antecipada (perda do VRG pago + multa). O benefício fiscal só vale para empresas no Lucro Real. Avalie se o prazo cabe no seu planejamento antes de optar.

Assinatura

Como funciona carro por assinatura?
No carro por assinatura você paga uma mensalidade fixa para usar um veículo, sem comprá-lo. A mensalidade já inclui IPVA, seguro, manutenção e assistência 24h. Você escolhe o prazo (em geral 12 a 48 meses) e a franquia de quilometragem. Ao final, devolve, renova ou troca de carro, sem se preocupar com revenda ou depreciação.
Quanto custa um carro por assinatura?
A mensalidade costuma ficar entre 2% e 3% do valor do veículo por mês. Carros populares partem de cerca de R$ 2.000 a R$ 2.800/mês e SUVs de R$ 3.000 em diante, variando com o modelo, o prazo e a franquia de km. No simulador do CarroLens você estima a mensalidade ajustando o percentual sobre o valor do carro.
Carro por assinatura tem caução ou entrada?
Muitas locadoras não exigem caução nem entrada no carro por assinatura, justamente por não imobilizar capital. Quando há caução, costuma ser cerca de 1 mensalidade adiantada e devolvível ao final. Fique atento à franquia de quilometragem: rodar acima dela gera custo adicional por km.
A simulação acima é uma estimativa sua, sem compromisso

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Leve sua simulação a um parceiro da modalidade escolhida. Você completa o cadastro uma vez e ele retorna a condição real, por e-mail ou WhatsApp.

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